• 生活圈
  • 正大综艺
  • 吉尼斯中国之夜
  • 服务范围
  • 焦点访谈
  • pk10买9码杀一码好方法
  • 什么是cc网投平台
  • 福彩快3官方平台
  • 澳门注册送彩金网站
  • 全球最大的飞机
  • 网赌回血的例子
  • 933彩票注册送33元
  • 生活圈
    正大综艺
    吉尼斯中国之夜
    服务范围
    焦点访谈
    pk10买9码杀一码好方法
    什么是cc网投平台
    福彩快3官方平台
    澳门注册送彩金网站
    全球最大的飞机
    网赌回血的例子
    933彩票注册送33元

    日喀则康马县周边城镇:法律教育网

    法律实务

    企业破产前银行提前收贷的合法性分析

    2019-03-25 14:21  来源:人民法院报纠错 | 打印 | 收藏 | | |

    来源:人民法院报 | 作者:纪晓东 于毅

    商业银行出于保障其信贷资金安全考虑,一般会在债务人破产前夜基于贷款合同约定通过强行扣划债务人账户存款的方式提前收回贷款。而管理人接管破产企业后,则往往又会基于破产法第三十一条和三十二条的规定向人民法院申请撤销前述单方扣款收贷行为。对此,审判实务中存在两种观点:一是,银行在并不明知债务人出现了破产原因的情形下,单方宣布借款提前到期和直接扣划债务人账户存款的行为有合同依据,不符合破产法第三十二条破产撤销权的构成要件;二是,在债务人破产之前六个月内即便是按约收回贷款,也属损害其他债权人利益的个别清偿行为,应予以撤销。笔者认为,两种观点均有失全面。为衡平金融安全与普通债权平等保护之间的冲突,从合同法及破产法不同维度分别考察该行为的效力,更为有利于司法尺度的统一。

    一、银行提前收贷行为的合同法角度分析

    储户与银行之间因达成储蓄合同而形成了债权、债务关系,此后储户存入银行账户款项的所有权应归属于银行。之所以如此界定主要是基于以下几方面的考虑:第一,货币是高度可替代的种类物,一经流通,原所有人则无法再行占有、使用。依据货币“所有与占有一致”这一原则,金融机构作为存款的占有者即为存款的所有者。现实中金融机构所持有的货币绝大部分来自存款,其盈利主要是靠存款所获的贷款利息和其他投资回报。如果存款所有权属于存户,那么商业银行未经存户许可则无权将存款用于放贷或投资,即便获得许可所获收益也应归属于存户,这有悖于社会的一般认知。第二,从我国现行法律规定可推断存款所有权属于金融机构。商业银行法第七十一条规定,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。这条规定明确了储户存款本息在银行破产程序中应列入破产财产,即存户不拥有所有权,否则其是可以行使取回权直接予以收回的。第三,存款所有权发生转移,风险也随之转移。当发生诸如犯罪分子私刻印章或伪造签名将存款取走或出现金融机构工作人员贪污、挪用公款等情形时,其侵害的对象是金融机构,侵害的客体是金融机构的财产所有权。如果储户对于储蓄存款享有所有权而非债权,则在此时要承担不可预见的风险,这也不符合我们的经验规则。

    合同一方依据法律规定或者合同约定,在对方不履行义务或存在预期违约可能的情形下,有权主张合同加速到期,即己方不再履行义务或主张对方提前履行。相当一部分加速到期条款是通过赋予合同一方合同解除权利来实现的。对于借款合同,合同法第二百零三条规定,借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。因此在此类合同中,借款人违约将导致贷款合同加速到期几乎成了必备条款。故在破产前夜,银行在知道债务人有还贷风险的情形下,通过行使解除权宣告借款提前到期,有合同与法律依据。如前分析,储户将钱存入银行账户后,银行便成为了该储户的债务人,而当储户从银行获取贷款后,银行则成为了债权人。在借款合同被解除后,双方就互负同一类型的到期债务。银行提前收贷行为实际为合同抵销权的依法实现,理应受到合同法的保护的。

    二、银行提前收贷行为的破产法角度审查

    破产法第四十条规定,债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的,可以向管理人主张抵销。破产抵销权具有担负担保性的功能,通过行使抵销权,而无需通过破产分配程序就能优先得到清偿。如果不允许抵销,则会导致债权人自己欠破产人的债务被要求作全面清偿,与此相对,自己拥有的债权却只能按比例分配。相同的当事人之间的债权却处于不平等的受偿地位,有违公平原则。所以破产抵销权与破产别除权非常相似,其性质应为一类法定权利:破产债权人在破产宣告前对破产人负有债务的,无论是否已到清偿期限,无论债务标的、给付种类、品质是否相同,均可在破产分配完成之前相互抵销。在债务人破产之后,未到期的债权加速到期。即便银行未提前收贷,在破产受理之时,其借款即已到期,亦可行使相应的抵销。在此情形下,银行提前收贷并不会致使其他债权人清偿受损,故也不应对其效力作出否定性评价,甚至于银行是否知道债务人是否已构成破产原因均不应作为评价的条件。

    此外,依破产法第三十二条的规定,对偏袒性清偿行为的撤销须满足以下几个实体性要件:一是债务人已经具备破产原因。二是在人民法院受理破产申请前六个月内债务人清偿债务。三是非个别清偿不得撤销。四是受益性清偿不得撤销。依反对解释,管理人只能撤销债务人的个别清偿行为,非其个别主动清偿行为不得撤销。而银行提前收贷行为具有债权人主动救济的性质,并非是债务人偏颇性清偿范畴,故也不应属可撤销之列。

    破产法上的权利和合同法上的权利具有同源性,从两者中任一角度考量,银行提前收贷行为均具有合法性。因此不能以保护普通债权人平等受偿之名限制银行合同权利的依法行使,否则会陷入权利保护失衡的境地,这也不符合破产法应有的宗旨。

    作者单位:江苏省扬州市经济技术开发区人民法院 扬州市中级人民法院

      精彩链接:

      法律实务大讲堂免费试听>>

      法律实务大讲堂网上辅导招生方案>>

    学习有任何疑问,可加小编微信(falvjiaoyuwang)咨询哦!

    责任编辑:winema
    2019瑞达法考客观题学习包

    登 录注 册

    特别推荐

    地图
    法律教育网官方微信

    法律教育网微信公众号向您推荐考试资讯、辅导资料、考试教材、历年真题、法律常识、法律法规等资讯,只有你想不到,没有我们做不到!详情>>

    1、凡本网注明“来源:法律教育网”的所有作品,版权均属法律教育网所有,未经本网授权不得转载、链接、转贴或以其他方式使用;已经本网授权的,应在授权范围内使用,且必须注明“来源:法律教育网”。违反上述声明者,本网将追究其法律责任。

    2、本网部分资料为网上搜集转载,均尽力标明作者和出处。对于本网刊载作品涉及版权等问题的,请作者与本网站联系,本网站核实确认后会尽快予以处理。

    本网转载之作品,并不意味着认同该作品的观点或真实性。如其他媒体、网站或个人转载使用,请与著作权人联系,并自负法律责任。

    3、本网站欢迎积极投稿

  • 生活圈
  • 正大综艺
  • 吉尼斯中国之夜
  • 服务范围
  • 焦点访谈
  • pk10买9码杀一码好方法
  • 什么是cc网投平台
  • 福彩快3官方平台
  • 澳门注册送彩金网站
  • 全球最大的飞机
  • 网赌回血的例子
  • 933彩票注册送33元
  • 最新更新 :


  • nba2k18 ios版下载nba2k18 iphone版下载 v1.0苹果版 2019-07-11
  • NBA2K17最新版购买地址 2019-07-11
  • Article少年科普行暑假首站出发 走进万科中心和明思克航母世界Article—深圳关爱网—深圳公益门户 2019-07-10
  • Article小小善行 浓浓爱意Article—深圳关爱网—深圳公益门户 2019-07-10
  • Article对外贸易Article深圳人才工作网(深圳高层次人才网) 2019-07-10
  • Article宝安紧缺人才引进“1000工程”深圳大学城专场招聘活动火热开场Article深圳人才工作网(深圳高层次人才网) 2019-07-10
  • Article宝安精准发力落实深圳人才新政 SPAN class=primers拿出1000套人才住房引凤来栖SPANArticle深圳人才工作网(深圳高层次人才网) 2019-07-10
  • 2020国家公务员考试行测辅导资料分析关于倍数的考法 2019-07-09
  • 2020国家公务员考试行测辅导笔试必然性推理问题如何解答 2019-07-09
  • 2020国家公务员考试行测资料分析:脱下平均数变化率的“马甲” 2019-07-09
  • 2020国家公务员考试行测资料分析:两个易混淆概念区分 2019-07-09
  • 2019贵州农村信用社招聘考试公基备考试题及答案(24) 2019-07-08
  • 2019贵州农村信用社招聘考试公基备考试题及答案(23) 2019-07-08
  • 2019贵州三支一扶工资待遇是多少 2019-07-08
  • 2019贵州“三支一扶”招募计划会议召开,贵州三支要开始了! 2019-07-08
  • 猜你喜欢 :

  • 鐜嬭呰崳鑰涓栫晫姣旇禌鎶曟敞首页-六秒提款 2019-07-17
  • 涓嬭浇鑻遍泟鑱旂洘杞欢美向南海周边四国出售无人机 分析人士:没安好心 【环球时报记者郭媛丹】据路透社4日报道,美国特朗普政府已经推进向4个南海周边国家出售监视无人机的事宜。 报道称,

  • 榄斿吔涓栫晫鏀惰垂鍚?微博 2019-07-17
  • 瀹堟湜鍏堥攱璧炶祻鎬庝箞鍗囩骇全国首批“职业大学”什么样? 新华社北京6月8日电(记者陈露缘陈凯姿)日前,教育部正式发函,同意15所学校由“职业学院”更名为“职业大学”,并升级为本科院校。

  • dota2鑿犺彍app鍙彁鐜?首页 2019-07-17
  • csgo寰俊缇?混改及股权激励等改革将迎新突破 据国务院国资委6月5日消息,近日,国务院国资委印发了《国务院国资委授权放权清单(2019年版)》(以下简称《清单》),《清单》重点选取了5大

  • 榄斿吔浜夐湼1首页-搜狐网 2019-07-17
  • 涓閿笅鍗暋跋慊帷?中国代表团驳斥美防长言论 【环球时报-环球网报道记者刘剪西】针对美国防长马蒂斯2日在香格里拉对话会做出的表述,中方代表团团长、军科院副院长何雷中将及时做出回应。

  • 鑻遍泟鑱旂洘姣旇禌鎶兼敞-六年信誉平台 2019-07-17
  • 绌胯秺鐏嚎鍏嶈垂绁炲櫒新华社与塔斯社举办庆祝中俄建交70周年图片展 新华社莫斯科6月5日电(记者马晓成)为庆祝中俄建交70周年,全面展示两国友好交往历史,新华社与塔斯社联合举办的《友好七十

  • 鍦ㄥ摢鍙互涔扮數绔炲鍥词滓?送10%礼金 2019-07-17
  • lol鑻遍泟鑱旂洘璐﹀彿日产拟斥资4100万美元 在底特律建碰撞测试设施 据美国《汽车新闻》5月24日消息,日产北美公司计划投资4,100万美元,在底特律郊区建设碰撞测试设施,此举将创造25

  • 鍧﹀厠娓告垙-安全路线 2019-07-17
  • 鑻遍泟鑱旂洘 寰俊鐧诲綍“美国霸权与人类未来目标相悖”…普京在圣彼得堡经济论坛7次“痛击”美国 【环球网报道记者李东尧】第23届圣彼得堡国际经济论坛当地时间6月7日举行,东道主俄总统普京出

  • major鍐犲啗首页-三年信誉平台 2019-07-16
  • 鐜嬭呰峢绾夸笂姣旇禌杞欢2019中国北京世界园艺博览会 国家主席习近平28日在北京延庆出席2019年中国北京世界园艺博览会开幕式,并发表题为《共谋绿色生活,共建美丽家园》的重要讲话,强调顺

  • 首页,鐜嬭呰崳鑰鏀朵笉鍒版秷鎭?首页 2019-07-16
  • 鏀跺崟閾惰全国首批“职业大学”什么样? 新华社北京6月8日电(记者陈露缘陈凯姿)日前,教育部正式发函,同意15所学校由“职业学院”更名为“职业大学”,并升级为本科院校。 今年起,将面

  • LPL-首页 2019-07-16
  • 鑻遍泟鑱旂洘鎬庝箞鍏ㄥ睆苏-35采用不安全手段拦截美军反潜机?俄军方否认 美国P-8A波塞冬反潜巡逻机 【环球网报道记者任洁】4日,美海军声称其一架P-8A反潜巡逻机在地中海上空遭到一架俄

  • lpl姣旇禌鎬庝箞涔板鍥?杭州新闻 2019-07-16
  • 鐜嬭呰峢鎬庝箞鍒犻櫎濂藉弸国资委授权放权清单发布 央企运营“松绑”增活力 国资委授权放权清单发布,确定薪酬管理等35项授权放权 央企运营“松绑”增活力(锐财经) 第四届“首都国企开放

  • 缁濆湴姹傜敓 鍒烘縺鎴樺満 鐢佃剳鐗?送30%礼金 2019-07-16
  • 瀹堟湜鍏堥攱鑱旇禌绗竴璧涘津台同“粽”迎端午 共续两岸妈祖缘 新华社台北6月7日电(记者何自力石龙洪)同“粽”迎端午,共续两岸妈祖缘。 正值端午佳节,“两岸妈祖缘”文化交流活动正在

  • 浣垮懡鍙敜onlion-八秒提款 2019-07-16
  • 鑻遍泟鑱旂洘姣旇禌鎬庝箞鍘嬪鍥?美两党就对墨征税存温差 白宫欲再宣布国家紧急状态? 中新网6月5日电据美国中文网报道,为避免遭美国总统特朗普所宣布的惩罚性关税打击,墨西哥派高级代表团与美方

  • 绌胯秺鐏嚎鏀跺彿骞冲彴首页-送90%首充 2019-07-16
  • 鐜嬭呰峢绔炵寽缇?江西:暴雨导致34.1万人受灾 已启动省级四级救灾应急响应 新华社南昌6月8日电(记者范帆)记者从江西省应急管理厅获悉,从6日开始的强降雨天气已造成江西万人受灾。

  • csgo濡備綍璧屽崥首页-五秒提款 2019-07-16
  • 榄斿吔涓栫晫绉嶆棌【北京世园会】中国馆成为最受欢迎的“打卡地”之一 自4月29日开园以来,整体运行平稳有序。 截至6月2日,北京世园会累计接待游客万人次,4大核心场馆累计参观人次达

  • dota2 璧涗簨首页-五秒提款 2019-07-16
  • 鑻遍泟鑱旂洘瀹樼綉涓嬭浇瀹夎鏈鏂扮増 美国宣布对伊朗最大石化企业实施制裁 新华社华盛顿6月7日电(记者刘品然 刘晨)美国财政部7日宣布对伊朗最大石化企业波斯湾石化工业公司及其子公司和境外销

  • 鐜嬭?4灏忔椂鑷姪涓嬪崟-腾讯体育 2019-07-15
  • 鏄熼檯浜夐湼绉樼睄《纽时》记者九连推澄清报道失实 网友不买账:撒谎前先查资料 【环球网报道记者崔舒飞】几乎已经淡出公众视野的英国神经毒剂案,现在又有了新的进展。 当地时间5日,美国《纽

  • 璧岃嫳闆勮仈鐩熺殑骞冲彴首页-{网易体育 2019-07-15
  • 鐜嬭呰峢鐩存挱骞冲彴在生活中弘扬 在实践中创新——2019年“文化和自然遗产日”非遗活动掠影 新华社北京6月8日电 在生活中弘扬 在实践中创新——2019年“文化和自然遗产日”非遗活动掠

  • 榄斿吔涓栫晫鏀惰垂鍚検滓?注册送礼金 2019-07-15
  • 涓轰粈涔堝彨闇囦腑鏉?漫谈完善农产品质量追溯体系需从消费者入手 据中国乡村之声《三农中国》报道,近年来,农业农村部门、商务部门以及市场主体等都在各自领域探索农产品质量追溯的路径,取得了一定的

  • 鎴戠敤涓鐢熷仛璧屾敞首页-送90%首充 2019-07-15
  • lol姣旇禌鍦ㄥ摢璧岄挶日媒:中国“Y世代”流行先生孩子后办婚礼 日本《日经亚洲评论》6月5日文章,原题:中国Y世代先要孩子,推迟结婚和最重要的婚礼在中国旧社会,人们将未婚先孕视为禁忌。

  • 鎵撳紑寰俊鑻遍泟鑱旂洘-零秒提款 2019-07-15
  • 寰俊鐗堝埡婵鎴樺満 佳玥与拉法兰:看法国人如何谈中国格言的智慧 佳玥和拉法兰出席新书发布会(何蒨摄) 人民网巴黎6月5日电(记者何蒨)6月3日,法国哲学家、北京中法大学艺术8机构创始人、法国

  • 鍥烘敹首页-{网易体育 2019-07-15
  • 鍝釜app鍙互涔發ol姣旇禌俄罗斯图拉工厂投产 长城汽车开启全球化布局 长城汽车俄罗斯图拉工厂是自主品牌汽车在海外的首个涵盖冲压、焊接、涂装、总装四大生产工艺的整车制造厂,项目投资5亿美

  • 鏄熼檯浜夐湼涓嬭浇-送50%礼金 2019-07-15
  • kda鎬庝箞璁$畻文化和旅游部、中央广播电视总台推出2019年“文化和自然遗产日”特别节目《非遗公开课》 新华社北京6月7日电(记者周玮)2019年6月8日是“文化和自然遗产日”,文化和旅游

  • 榄斿吔浜夐湼3鍐板皝鐜嬪骇涓嬭浇1.24e首页-注册送礼金 2019-07-15
  • 绂忓埄褰╃エ鎶曟敞骞冲彴北京开办企业再提速 3个小时“秒办”新营业执照 昨日,企业开办申请人在东城区政务服务大厅办理业务。 记者王贵彬摄昨日,朝阳区政务服务管理局新设企业一窗式服务区工作人

  • 首页|缁濆湴姹傜敓鎬庝箞涔板彿|首页 2019-07-15
  • 浣垮懡鍙敜onlion共和党参议员欲阻止对墨西哥征税,特朗普:愚蠢 【环球网报道记者李东尧】我们这是拿枪指着自己的脑袋。 在特朗普宣布将对墨西哥输美产品征收关税后,目前正面临国会共和

  • 绌胯秺鐏嚎2首页-三秒提款 2019-07-15
  • LOL姣旇禌璧岀敤浠涔坅pp文化和旅游部、中央广播电视总台推出2019年“文化和自然遗产日”特别节目《非遗公开课》 新华社北京6月7日电(记者周玮)2019年6月8日是“文化和自然遗产日”

  • 鑻遍泟鑱旂洘涓嬭浇鑻遍泟鑱旂洘-腾讯体育 2019-07-15
  • 鐐夌煶浼犺鎬庝箞鍏呴挶世界黄金协会:各国央行购金成推升全球黄金需求重要因素 新华社北京6月8日电(记者王希)世界黄金协会日前发布的报告显示,今年第一季度,全球各国央行共购入吨黄金,同比增长

  • 鐜嬭呰崳鑰鍝噷鍙互鎶兼敞首页-送100%首充 2019-07-15
  • 鑻遍泟鑱旂洘娓告垙骞冲彴万达商业地产A股上市 持续“中止审查”状态 根据中国证监会近日披露的信息,今年2月份被“中止审查”的大连万达商业地产A股上市计划目前仍维持搁浅状态。 根据证监会

  • 浣垮懡鍙敜onlion-四年信誉平台 2019-07-15
  • major revision老挝人:中国朋友帮助我们更多人摆脱贫困 老挝农平村村民在稻田里犁地。 本报记者孙广勇摄 老挝农民对中企修建的农业灌溉项目竖起了大拇指,感谢中国的帮助。

  • 鐜嬭呰崳鑰涓嬪崟缃戝潃-四年信誉平台 2019-07-14
  • 缁濆湴姹傜敓杩樻敹璐瑰悧奋进的阿妹戚托——贵州三宝彝族乡整乡搬迁见闻 新华社贵阳6月8日电题:奋进的阿妹戚托——贵州三宝彝族乡整乡搬迁见闻 新华社记者李平、施钱贵、潘德鑫 阿妹戚托,一支

  • nba2k18 ios版下载nba2k18 iphone版下载 v1.0苹果版 2019-07-11
  • NBA2K17最新版购买地址 2019-07-11
  • Article少年科普行暑假首站出发 走进万科中心和明思克航母世界Article—深圳关爱网—深圳公益门户 2019-07-10
  • Article小小善行 浓浓爱意Article—深圳关爱网—深圳公益门户 2019-07-10
  • Article对外贸易Article深圳人才工作网(深圳高层次人才网) 2019-07-10
  • Article宝安紧缺人才引进“1000工程”深圳大学城专场招聘活动火热开场Article深圳人才工作网(深圳高层次人才网) 2019-07-10
  • Article宝安精准发力落实深圳人才新政 SPAN class=primers拿出1000套人才住房引凤来栖SPANArticle深圳人才工作网(深圳高层次人才网) 2019-07-10
  • 2020国家公务员考试行测辅导资料分析关于倍数的考法 2019-07-09
  • 2020国家公务员考试行测辅导笔试必然性推理问题如何解答 2019-07-09
  • 2020国家公务员考试行测资料分析:脱下平均数变化率的“马甲” 2019-07-09
  • 2020国家公务员考试行测资料分析:两个易混淆概念区分 2019-07-09
  • 2019贵州农村信用社招聘考试公基备考试题及答案(24) 2019-07-08
  • 2019贵州农村信用社招聘考试公基备考试题及答案(23) 2019-07-08
  • 2019贵州三支一扶工资待遇是多少 2019-07-08
  • 2019贵州“三支一扶”招募计划会议召开,贵州三支要开始了! 2019-07-08
  • 中国互联网诚信示范企业 违法和不良信息举报中心 网络110报警服务 

中国互联网协会 中国互联网协会信用评价中心 诚信网站